شرکت بیمه سامان
۱. ترکیب نوین از امنیت بیمهای و سرمایهگذاری هوشمندانه در طلا
این طرح، ترکیبی نوین از امنیت بیمهای و سرمایهگذاری هوشمندانه در طلا را ارائه میدهد.
بیمه زندگی و تشکیل سرمایه متصل به دارایی (یونیتلینک متصل به صندوق طلا) به گونهای طراحی شده است که اندوخته بیمهنامه به واحدهای سرمایهگذاری متصل میگردد. منافع حاصل از این سرمایهگذاریها مستقیما در اندوخته بیمهنامه منعکس میشود.
در این طرح، اندوخته بیمههای عمر در واحدهای سرمایهگذاری صندوق گنج کاردان ارائه میشود.
صندوق سرمایهگذاری کیمیا زرین کاردان با نماد (گنج)، یک صندوق طلای قابل معامله (ETF) در بازار سرمایه است.
عمده دارایی این صندوق در شمش طلا سرمایهگذاری میگردد.
وجود رکن بازارگردان در این صندوق، به سرمایهگذاران این اطمینان را میدهد که در هر زمان، امکان دسترسی به منابع سپردهگذاری شده (قابلیت نقد شوندگی) را داشته باشند.
۲. ویژگیهای اصلی
ویژگیهای اصلی این بیمه زندگی و تشکیل سرمایه متصل به دارایی (یونیتلینک متصل به صندوق طلا) عبارتند از:
پوششهای کامل بیمه عمر
این پوششها شامل موارد زیر هستند:
- سرمایه فوت.
- پوشش فوت بر اثر حادثه (تا ۳ برابر سرمایه فوت).
- پوشش هزینههای پزشکی بر اثر حادثه.
- پوشش نقص عضو ناشی از حادثه.
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر ازکارافتادگی.
- پوشش درآمد در صورت ازکارافتادگی.
- فوت حادثی ناشی از بلایای طبیعی (شامل زلزله، آتشفشان، سیل، طوفان).
- فوت حادثی ناشی از شورش و جنگ.
- پوشش بیماریهای خاص (در حال حاضر ۳۰ بیماری و بهزودی تا ۴۶ بیماری).
اندوخته معادل طلای روز
به جای سود ثابت بانکی، اندوخته متناسب با قیمت روز طلا رشد میکند.
نقدشوندگی سریعتر از طلا
بدون نیاز به فروش فیزیکی سکه یا شمش، اندوخته به صورت آنلاین قابل برداشت است.
۳. اندوخته صندوق
تعریف و تشکیل اندوخته
اندوخته صندوق عبارت است از تعداد واحدهای سرمایهگذاری بیمهگذار.
این اندوخته پس از کسر هزینههای بیمهای بر مبنای قیمت واحدهای سرمایهگذاری، از اقساط حق بیمه و براساس حق بیمه وصولی، تشکیل میشود.
اندوخته پس از پرداخت کامل حق بیمه، بر اساس قیمت واحد سرمایهگذاری در زمان وصول کامل حق بیمه و پس از صدور بیمهنامه تشکیل خواهد شد.
ارزشگذاری
ارزش ریالی واحد سرمایهگذاری در آخرین روز معاملات انجام شده صندوق کیمیا زرین کاردان (گنج)، مبنای تشکیل اندوخته خواهد بود.
قیمت واحدهای سرمایهگذاری: قیمت پایانی هر روز را قیمت واحد سرمایهگذاری مینامند.
۴. شرایط و امکانات صدور
صدور بهصورت آنلاین (بدون فرمهای کاغذی).
امکان مشاهده روزانه نوسانات و ارزش اندوخته.
پرداخت حق بیمه فعلاً فقط سالیانه.
سقف سرمایه فوت تا ۳ میلیارد تومان.
امکان صدور از ۱ ماهگی تا ۷۵ سالگی.
۵. برداشت و افزایش اندوخته
از پایان ماه اول، قابلیت برداشت ۱۰۰٪ اندوخته وجود دارد.
برداشت کاملاً آنلاین، بدون نیاز به الحاقیه دستی صورت میگیرد.
امکان افزایش اندوخته در هر زمان، بهصورت آنلاین وجود دارد.
۶. شرایط بازخرید
بیمهگذار میتواند در صورت تشکیل اندوخته و پس از یک ماه از تاریخ صدور بیمهنامه، درخواست بازخرید بیمهنامه خود را ارائه نماید.
شرکت بیمه سامان ارزش بازخرید بیمهنامه را که حداقل معادل ۹۰ درصد اندوخته بیمهنامه است، با رعایت شرایط بیمهنامه صادره، به ذینفعان حیات بیمهنامه پرداخت مینماید.
جدول ارزش بازخرید (درصد اندوخته):
◦ سال اول: ۹۰ درصد اندوخته.
◦ سال دوم: ۹۱ درصد اندوخته.
◦ سال سوم: ۹۲ درصد اندوخته.
◦ سال چهارم: ۹۳ درصد اندوخته.
◦ سال پنجم: ۹۴ درصد اندوخته.
◦ سال ششم: ۹۵ درصد اندوخته.
◦ سال هفتم: ۹۶ درصد اندوخته.
◦ از سال هشتم: ۱۰۰ درصد اندوخته تشکیل شده در بیمهنامه.
در صورت درخواست بازخرید در پایان سال اول بیمهنامه، کارمزد سالهای آتی نماینده، به ذینفعان حیات پرداخت میشود.
۷. سود تضمین، مشارکت در منافع و وام
در این بیمهنامه شرایط خاصی حاکم است:
سود تضمین برابر با صفر است و سود مشارکت در نظر گرفته نمیشود.
با توجه به ماهیت محصول یونیت لینک، امکان دریافت وام از محل اندوخته برای بیمهگزار وجود ندارد.
بازدهی صندوق به صورت شفاف و روزانه قابل مشاهده است و تابع قیمت طلا در بازار میباشد.
اندوخته بیمهگذار مستقیماً بر اساس عملکرد صندوق سرمایهگذاری طلا افزایش یا کاهش مییابد.
بنابراین، بیمهنامه یونیتلینک طلا فاقد سود تضمینی و فرمول مشارکت ۸۵-۱۵ است و تمام بازدهی منطبق بر عملکرد واقعی صندوق سرمایهگذاری خواهد بود.
۸. چرا صندوق طلا بهترین گزینه برای اندوخته بیمه عمر است؟
مزیت توضیح پوشش تورم
طلا در بلندمدت همواره ارزش خود را حفظ کرده و از دارایی در برابر کاهش ارزش پول ملی محافظت میکند.
امنیت سرمایهگذاری
به جای خرید و نگهداری فیزیکی طلا (که ریسک سرقت و هزینه نگهداری دارد)، سرمایهگذاری از طریق صندوق طلا انجام میشود.
شفافیت و نقدشوندگی
قیمت طلا روزانه در بازار شفاف است. اندوخته قابل مشاهده و برداشت سریع میباشد.
ترکیب امنیت بیمهای و سرمایهگذاری
این محصول هم پوششهای کامل بیمه عمر و هم یک دارایی ارزشمند در صندوق طلا را ارائه میدهد.
